오래된채무 연체 시 신용회복 최선의 선택
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 불행을 마주하게되는 경우가 와요.
최근처럼 어려워진 경제 때문에 나의 일자리를 위협받을 수 있고 급여 혹은 월소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 지내왔지만, 미래는 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에서 끝내지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
해당 제도를 맨 처음 들어본 분 또는 알게된 분들은 무척 생소할 수 있습니다.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 채무에 관한 어려움을 도와주는 제도에요.
본인이 가지고 있는 재산 그리고 지금 당장 발생하는 소득 을 계산해서 채무의 액수가 크기 때문에 일상생활의 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 일을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 적절한 분들에게 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그러므로 내가 판단하는 기준에 근거하여 될까 안될까를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 통해 나의 현 상황을 충분히 이야기 한 후 진행할지를 판단하는 게 좋죠.
신용채무는 최고 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 매달 벌어들이는 금액이 적혀진 기준보다 적을 시, 사실 개인회생 시작조차 어렵기 때문인데요.
그러한 경우 개인파산이라는 방법을 선정하여 시작해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 기본적인 변제금의 계산 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 값을 말해요.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 동안 다달이 계속하게 되며, 상환하지 못하 그 밖의 채무를 도와주는 방식입니다.
혹시 여러분이 얼마를 부담해야 할 지 알고 싶을 때, 어떻게 계산해야 할 지를 추론할 수 있죠.
이때 변제금은 앞에서 얘기했던 수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
다만 따로 지속적으로 내야하는 고정 지출이 있을 시 소명을 받아 별도의 기본 생계비를 요청하는 것 역시 가능해요.
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지산면에 거주 중인 직장인 M는 50세가 되자 어느샌가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 자신을 발견하였다고 해요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협하게 된 결과라고 생각할 수 있어요.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
다만 준비할 때 충분한 여윳돈을 소유하고 있지 않았기에, 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 점은, 고분자공학를 나왔기 때문에 직업을 자리잡는 것은 그렇게 오래 걸리지 않았죠.
그렇지만 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받는 현재의 삶이 많이 행복한 삶은 않았는데요.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌았답니다.
이렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 일상을 살게 된 지 눈 깜짝할 새 8년이 흘렀고 지금와서 보니 직장 내에서도 나름 나쁘지 않은 자리를 지닐 수 있었죠.
소득도 좀 더 괜찮은 값으로 오르게 되어 여윳돈도 어느 정도 저축할 수 있었습니다.
경제적으로 확연하게 안정된 삶임에도 생활에 관한 만족도는 사실 그리 높지 못했다고 하는데요.
어느정도 목돈을 모으고 나면, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 그에 딱 좋은 날이 찾아오고서는 조금의 지체도 없이 사직서를 썼다고 합니다.
오랜 기간 해온 사회 생활로 다양한 경험까지 갖춘 M는 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었습니다.
어느 정도 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 본 것이었어요.
그러나 그 당시 모아둔 돈만을 갖고서 생각하는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 요구되는 돈을 마련하였습니다.
이것이 지산면 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에도 알지 못하고 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 오히려 역효과만 일어날 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되어 굉장히 큰 손실을 이겨내야 했다고 해요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝내게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 전부 팔게 된 뒤에 직원들의 월급을 지급하고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 8710만원이라는 부채가 생기고 말았죠.
지금 바로 이자도 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 경우가 없었죠.
어쩔 수 없이 비슷한 직장에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 그 소득을 갖고서 지산면 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 32만원이 돼요.
해당 금액을 3년 동안 지불한다고 가정할 시 지산면 개인회생을 통해서 7,80프로의 빚을 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받게되는 이익은 더욱더 크다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 거친 다음에, 다행히 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대처했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
일단은 변제금이 밀릴 일이 아예 없게끔 계속해서 체크하면서 면책 시점을 기다리는 중이라고 합니다.
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